****討債如何并案,隨著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外**步伐的加快和金融**的不斷深化，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為已成為各金融機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)。因此，為進(jìn)一步落實(shí)金融債權(quán)，各商業(yè)銀行均加大了通過法律途徑解決金融債權(quán)債務(wù)**的力度。

一、受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，借款人的還款能力降低

各金融機(jī)構(gòu)有相當(dāng)一部分資金流入產(chǎn)品老化、結(jié)構(gòu)失衡、效率低下的國(guó)有企業(yè)。這部分國(guó)有企業(yè)因長(zhǎng)期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下運(yùn)作，觀念轉(zhuǎn)變慢、技術(shù)水平低、產(chǎn)品老化多、服務(wù)意識(shí)弱，難以適應(yīng)企業(yè)**的步伐。他們當(dāng)中有的不顧自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力“借雞生蛋”負(fù)債經(jīng)營(yíng);有的因“三角債”困擾，主要依靠銀行**維持生計(jì)等。同時(shí)他們償還銀行**的能力也在逐步喪失。涉訴時(shí)借款人、**人企業(yè)實(shí)際上已處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等不正常運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)的約占此類案件的50%左右。目前，除部分債務(wù)人確無償還能力外，在許多情況下則是債務(wù)人故意采取能拖就拖、能賴就賴的辦法，加上地方和部門保護(hù)主義的影響，客觀上助長(zhǎng)了一些逃債者的僥幸心理，致使金融債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。

二、企業(yè)借改制逃廢、懸空銀行債務(wù)

有的企業(yè)借改制之機(jī)，實(shí)行母體裂變，分立成幾個(gè)企業(yè)法人，但分資產(chǎn)不分債務(wù)，將原企業(yè)的資產(chǎn)分光，債務(wù)無人負(fù)擔(dān);有的企業(yè)采取所謂的“脫殼經(jīng)營(yíng)”，成立新的法人實(shí)體，新體接收原企業(yè)的有效資產(chǎn)而不承擔(dān)原企業(yè)的債務(wù)，留下徒具空殼的老企業(yè)應(yīng)付債權(quán)人。如蚌埠商儲(chǔ)公司改制后，成立了具有法人資格的新體華運(yùn)公司，原老體的有效資產(chǎn)房地產(chǎn)，現(xiàn)均以新體華運(yùn)公司的名義辦理了房地產(chǎn)所有權(quán)證，而老體已無任何資產(chǎn)，以此來逃脫銀行債務(wù)。

三、有的借款人借銀行之間相互競(jìng)爭(zhēng)，利用合同騙取信貸資金

有些借款人利用銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，從多個(gè)金融機(jī)構(gòu)開戶，以規(guī)避監(jiān)督，有的故意用租賃、承包及自行開辦的企業(yè)名義向銀行申請(qǐng)**。他們?yōu)榱诉_(dá)到**的目的，采用請(qǐng)客送禮、游山玩水等賄賂手段，拉攏腐蝕有關(guān)信貸人員。有的用自己的甲或乙公司借款互為**;有的用同一標(biāo)的物與多家銀行簽訂抵押**合同等。致使日后**無法收回。

四、金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放**時(shí)審查不嚴(yán)是造成金融資產(chǎn)流失的一個(gè)內(nèi)部原因

有些銀行在**時(shí)未按規(guī)定操作，沒有嚴(yán)格審查借款人的主體資格、資信狀況、還款能力、**用途等就盲目放貸;有些銀行對(duì)借款人提供的抵押物、質(zhì)押物權(quán)屬的真實(shí)性、有效性及實(shí)現(xiàn)上述權(quán)利的可行性審查不實(shí)就輕易放貸;有些銀行個(gè)別人員甚至發(fā)放“關(guān)系貸”、“人情貸”、“金錢貸”等等。這些違規(guī)放貸和**行為直接導(dǎo)致了日后**無法收回，**判決無法執(zhí)行。

五、對(duì)**人審查不實(shí)，**人缺乏**能力

有些銀行對(duì)**人的資格、實(shí)力審查不嚴(yán)，使一些不符合**條件的單位成為**人，導(dǎo)致**合同無效，或**流于形式，起不到代償?shù)淖饔?有些銀行在簽訂抵押合同時(shí)，對(duì)抵押物房屋、交通運(yùn)輸工具等不按規(guī)定到房產(chǎn)部門、車輛管理部門辦理抵押登記手續(xù)，因此，當(dāng)為同一抵押物引**爭(zhēng)時(shí)，辦理過登記的當(dāng)事人依法享有優(yōu)先受償權(quán)，而未履行登記的當(dāng)事人只得在抵押權(quán)人全部受償后，才能按比例與其他債權(quán)人享受同等的權(quán)利;有的銀行在辦理動(dòng)產(chǎn)抵押**時(shí)，對(duì)抵押物不實(shí)行監(jiān)管，造成抵押物流失，抵押權(quán)無法實(shí)現(xiàn)。

六、金融機(jī)構(gòu)不及時(shí)行使訴權(quán)，是造成債權(quán)清收困難的因素之一

許多金融**案件金融機(jī)構(gòu)在債務(wù)人有償債能力或部分償債能力時(shí)不**，而是采取各種方式長(zhǎng)期催要無著后才訴至**的。特別是因金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作或有關(guān)人員從中漁利而導(dǎo)致的**，往往要等到負(fù)責(zé)人更換后才**，這些案件因事過境遷，有關(guān)企業(yè)已倒閉或?yàn)l臨破產(chǎn)，即使**判決也難以執(zhí)行。另據(jù)調(diào)查，目前金融機(jī)構(gòu)大量的陳年**未能及時(shí)清收，其中有許多**已超過訴訟時(shí)效，失去法律的保護(hù)。

七、“執(zhí)行難”也是影響金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)**案件債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)的因素之一

“執(zhí)行難”雖然有很多客觀因素，但是**自身執(zhí)行力量不足，有的工作方法簡(jiǎn)單，不能依法執(zhí)行，直接影響了金融**案件的公正執(zhí)行。另外，企業(yè)多頭多行開戶、多頭**，使債務(wù)人逃避債務(wù)有機(jī)可乘，**在查封此類債務(wù)人資金時(shí)，個(gè)別銀行不協(xié)助**工作，甚至幫助債務(wù)人轉(zhuǎn)移資金，客觀上造成了“執(zhí)行難”。金融債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。